DELA gezondheidsvragen: werking, begrippen en belangrijkste voorwaarden

Wat bedoelen we met DELA gezondheidsvragen en waar lopen ze voor op

DELA gezondheidsvragen zijn de vragen die u invult op het aanvraagformulier en, als u op één of meer vragen ‘ja’ beantwoordt, mogelijk ook in een aanvullende vragenlijst. DELA gebruikt de antwoorden om te beslissen of u (of de verzekerde) verzekerd kunt worden en zo ja, onder welke voorwaarden. ^[1]

De gezondheidsvragen bepalen dus niet alleen of u informatie aanlevert, maar sturen vooral de beoordeling bij acceptatie. In de praktijk horen daarbij begrippen als ‘mededelingsplicht’ (wat u moet doorgeven) en de mogelijke gevolgen van onjuiste of verzwegen informatie. ^[1]

Hoe werkt de beoordeling stap voor stap

1. Aanvraag en antwoorden U sluit de uitvaartverzekering af op basis van informatie die u (en eventueel de verzekerde(n)) invult op het aanvraagformulier en op basis van andere informatie die u of de verzekerde aan DELA heeft gegeven. ^[1]

2. Aanvullende vragenlijst bij ‘ja’ Beantwoordt u één of meer gezondheidsvragen met ‘ja’? Dan volgt bij DELA een aanvullende vragenlijst. ^[2]

3. Beslissen over verzekeren en voorwaarden Na ontvangst van de gegevens bekijkt DELA of u verzekerd kunt worden en, als dat zo is, onder welke voorwaarden. De kern is: DELA heeft die informatie nodig om te beslissen of u wel of niet verzekeren en zo ja, tegen welke voorwaarden. ^[1]

4. Controle bij overlijden binnen 1 jaar Overlijdt u of de verzekerde binnen 1 jaar nadat de verzekering is ingegaan? Dan stuurt DELA een vragenlijst. Daarmee controleert DELA of de gezondheidsvragen goed zijn beantwoord bij het afsluiten. ^[1]

5. Toetsing bij twijfel Als DELA twijfelt, legt zij de situatie voor aan de Toetsingscommissie Gezondheidsgegevens. Deze commissie is onafhankelijk en de uitspraak is voor DELA bindend. ^[1]

Belangrijkste begrippen en waar regels kunnen variëren

1) Mededelingsplicht: wat telt als ‘belangrijke informatie’

U bent verplicht om alle belangrijke informatie voor uw verzekering aan DELA door te geven. Dat geldt bij nieuwe verzekeringen én bij wijzigingen. In de algemene voorwaarden wordt benadrukt dat ‘belangrijk’ in ieder geval gaat over informatie waarnaar DELA vraagt op het aanvraagformulier en op eventuele aanvullende vragenlijsten. ^[1]

2) Wat kan DELA doen bij niet-nakomen van de mededelingsplicht

Als u informatie achterhoudt en DELA u niet zou hebben verzekerd als ze het geweten had, dan kan DELA de verzekering opzeggen en krijgt u geen uitkering. ^[1]

Als het achterhouden had geleid tot een hogere premie of lager verzekerd bedrag, dan kan DELA de uitkering verminderen naar evenredigheid. Als het had geleid tot andere voorwaarden, dan doet DELA alsof die voorwaarden al in de overeenkomst stonden; daarvan hangt af of u wel of geen uitkering krijgt. ^[1]

3) Variatie: erfelijkheid en kanker worden niet altijd op dezelfde manier behandeld

Bij sommige medische onderwerpen bestaan er specifieke meldregels. Zo worden er beperkingen genoemd voor verzekeringen onder een vragengrens, waaronder bepaalde vragen en onderzoeken (zoals onderdelen rond erfelijkheid en hiv) niet toegestaan kunnen zijn. ^[3]

Voor kanker geldt daarnaast een nuance: in sommige situaties hoeft u niet te melden dat u kanker had, bijvoorbeeld wanneer de arts heeft vastgesteld dat de kanker niet meer gevonden is en aan voorwaarden is voldaan (waaronder een relatie met de vragengrens en leeftijd bij aanvraag). ^[3]

Tegelijk staat in de toelichting dat, als u kanker heeft gehad, u in bepaalde gevallen wél moet melden wat relevant is, bijvoorbeeld klachten of aandoeningen die het gevolg zijn van kanker of de behandeling daarvan. ^[4]

Wat moet je concreet controleren voordat je ja/nee invult

• Controleer je antwoorden op compleetheid: DELA werkt met informatie uit het aanvraagformulier en (bij ‘ja’) aanvullende vragenlijsten; die zijn samen het uitgangspunt voor acceptatie. ^[1]
• Ga na of een ‘ja’ aanleiding geeft tot extra vragen: bij DELA volgt na ‘ja’ op gezondheidsvragen een aanvullende vragenlijst. ^[2]
• Houd rekening met de mededelingsplicht: als informatie achterhouden bepalend zou zijn geweest voor acceptatie, kan dat gevolgen hebben voor uitkering of het voortbestaan van de verzekering. ^[1]
• Begrijp de tijdscontrole bij overlijden binnen 1 jaar: bij overlijden binnen 1 jaar volgt een vragenlijst en bij twijfel toetsing door een onafhankelijke commissie. ^[1]

Wil je ook de achtergrond van de voorwaarden begrijpen? Dan kan het helpen om naast gezondheidsvragen de werking van de polisvoorwaarden en begrippen erbij te houden, bijvoorbeeld via deze interne uitleg: /aanbiedersinformatie/dela/dela-polisvoorwaarden/dela-polisvoorwaarden-dela-polisvoorwaarden-werking-begrippen-en-belangr/.

Bronnen

1. DELA, D216 W0625 RGB Algemene voorwaarden DELA DUP, p. 2
2. DELA, D351 W1225 Brochure DUP Direct RGB, p. 8
3. DELA, D646 NL W06 25 RGB Folder Toelichting gezondheidsverklaring, p. 6
4. DELA, D646 NL W06 25 RGB Folder Toelichting gezondheidsverklaring, p. 9