Twenthe uitvaartverzekering: natura en kapitaal, voorwaarden en belangrijke uitzonderingen

Welke Twenthe-uitvaartverzekering is waar te herkennen

Twenthe biedt een uitvaartverzekering die in de voorwaarden wordt aangeduid als TWENTHE: “Uitvaartverzekering Twenthe N.V.” en het gaat om een verzekering die in de (algemene) voorwaarden wordt omschreven als een verzekering in natura. ^[1]

In de praktijk vergelijkt men bij “Twenthe” vaak tussen vormen die nabestaanden helpen met het regelen van de uitvaart (natura/ontzorging) en vormen waarin nabestaanden een bedrag ontvangen om de uitvaart zelf te regelen (kapitaal). De feitelijke uitwerking ligt echter vast in de combinatie van wat op de polis is gekozen en welke bijzondere voorwaarden van toepassing zijn verklaard. De algemene voorwaarden beschrijven daarom vooral hoe de overeenkomst tot stand komt, waarop de verzekering is gebaseerd en hoe uitzonderingen kunnen werken. ^[1]

Het is voor de oriëntatie belangrijk om onderscheid te maken tussen:

• wat er in de aanvraag is opgegeven (de grondslag van de overeenkomst), en
• welke voorwaarden op de polis van toepassing zijn verklaard (algemene én mogelijk bijzondere voorwaarden). ^[1]

Welke aspecten spelen mee bij Twenthe

Grondslag en acceptatie: aanvraag, gezondheid en polis

De verzekeringsovereenkomst is volgens de algemene voorwaarden gebaseerd op de in de aanvraag tot verzekering verstrekte inlichtingen en op de Algemene/Bijzondere voorwaarden van TWENTHE. De verzekerde wordt bovendien geacht gezond te zijn, zonder medicijngebruik en niet onder behandeling van een specialist, arts of geneesheer te zijn, tenzij dat anders staat aangegeven in de aanvraag. ^[1]

Als het risico onjuist is voorgesteld door een onvolledige verklaring of opgave, is TWENTHE gerechtigd de overeenkomst zonder meer nietig te verklaren. Daarbij wordt bepaald welke terugbetaling billijk is. De algemene voorwaarden geven ook aan dat acceptatie blijkt uit afgifte van de polis. ^[1]

Wat je hiervan praktisch kunt meenemen in je vergelijking:

• Check of jouw (gezondheids)opgaven in de aanvraag overeenkomen met de situatie op het moment van afsluiten.
• Kijk op de polis welke voorwaarden (algemeen én bijzonder) expliciet van toepassing zijn verklaard.
• Let op dat de polis aantoonbaar het moment van acceptatie weergeeft. ^[1]

Basisregels rond uitsluitingen en beperkte uitkering

Twenthe-voorwaarden bevatten uitsluitingen en overige beperkingen. Een belangrijk uitgangspunt is dat TWENTHE bij overlijden ten gevolge van bepaalde omstandigheden geen volledige uitkering verschuldigd is. In die gevallen wordt de afkoopwaarde uitgekeerd. ^[2]

Concreet noemt Twenthe in de voorwaarden als voorbeelden van situaties waarin geen volledige uitkering geldt:

• zelfmoord (of een poging daartoe) verricht binnen 2 jaar na ingangsdatum,
• een actieve oorlogstoestand,
• het in dienst treden bij een vreemde krijgsmacht,
• molest,
• een aanslag met chemische of bacteriologische middelen,
• atoomreacties en radioactieve straling (tenzij dit in verband staat met een medische behandeling van de verzekerde),
• epidemieën en terrorisme. ^[2]

De voorwaarden geven verder aan dat, wanneer de verzekerde op de ingangsdatum 66 jaar of ouder is en geen verzekering tegen koopsom heeft afgesloten, na overlijden binnen 1 jaar na ingangsdatum maximaal een derde deel van het verzekerde bedrag kan worden uitgekeerd als aandeel in de uitvaartkosten. ^[2]

Dit betekent voor je oriëntatie dat je niet alleen kijkt naar “wat wordt verzekerd”, maar ook naar “wanneer niet” en “hoe wordt dan uitgekeerd”. Bij Twenthe ligt de basis hiervoor in de opsomming van uitsluitingen en de omschrijving dat dan de afkoopwaarde of (in het genoemde leeftijdscenario) een beperkt deel kan gelden. ^[2]

Verschillen per situatie: bijzondere situaties binnen Twenthe

Levenloos geboren kinderen en binnen 30 dagen overleden kinderen

Twenthe noemt in de bijzondere voorwaarden een specifieke regeling voor levenloos geboren kinderen (van 20 weken en ouder) en voor kinderen die binnen 30 dagen na de geboorte zijn komen te overlijden zonder verzekerd te zijn geweest. Voor deze situaties wordt een bedrag uitgekeerd op de kosten van de uitvaart van ten hoogste € 2.500. ^[3]

Daarbij gelden voorwaarden:

• één van de natuurlijke ouders is reeds 2 maanden of langer bij TWENTHE verzekerd,
• TWENTHE is terstond van het overlijden op de hoogte gesteld,
• de benodigde bescheiden zijn ontvangen (waaronder de uitvaartnota en eventueel een akte). ^[3]

Deze regeling helpt je om bij een vergelijking niet alleen naar “standaard dekking” te kijken, maar ook naar uitkomsten voor uitzonderlijke momenten rond geboorte of zeer vroege overlijdens. ^[3]

Bijkomende uitvaartkosten bij twee levens

In dezelfde bijzondere voorwaarden wordt ook ingegaan op “bijkomende uitvaartkosten op twee levens”. Het document benoemt dat bijkomende kosten onder andere kunnen bestaan uit posten zoals aankoop graf, grafrechten, plaatsen grafsteen en transport van de overledene. ^[3]

Verder is het verzekerde bedrag in de polis genoemd als totaal en wordt uitgekeerd aan de persoon of instelling die het voorgaande heeft verzorgd en/of geleverd. ^[3]

Voor de oriëntatie betekent dit:

• als je in een gezinssituatie of bij meerdere verzekerden kijkt, let dan op of dit soort kosten apart zijn beschreven,
• en controleer wie de uitkering ontvangt (persoon/instelling) volgens de formulering in de polisvoorwaarden. ^[3]

Gezins- en kinddekkingen: gezinspolis en aanmelding

Twenthe bevat een regeling die in de bijzondere voorwaarden wordt aangeduid als “Gezinspolis”. Daarbij staat dat voor kinderen die na het sluiten van de verzekering zijn geboren, ongeacht de gezondheidstoestand geen extra premie verschuldigd is, mits de kinderen als verzekerde schriftelijk zijn aangemeld bij TWENTHE. ^[3]

Voor medeverzekerde kinderen eindigt de verzekering bij het bereiken van de einddatum zoals vermeld op de voorzijde van de polis. De voorwaarden geven daarnaast aan dat kinderen, ongeacht gezondheidstoestand, aansluitend als verzekerde tegen premiebetaling geaccepteerd kunnen worden tot hetzelfde verzekerde bedrag als in de polis genoemd. ^[3]

Dit is relevant wanneer je Twenthe vergelijkt op het thema “gezinsuitbreiding”:

• Geen extra premie voor nieuw geboren kinderen volgens de gezinspolis, mits schriftelijke aanmelding.
• Einddatum volgens de polis en vervolgens de mogelijkheid tot aansluitende acceptatie met premiebetaling (binnen de grenzen zoals vermeld). ^[3]

Wat je moet controleren voordat je Twenthe vergelijkt

1) Welke voorwaarden zijn van toepassing verklaard op jouw polis

Twenthe benadrukt in de bijzondere voorwaarden dat de bijzondere voorwaarden uitsluitend van toepassing zijn indien deze ook op de voorzijde van de polis van toepassing zijn verklaard. ^[3]

Controlepunt:

• Kijk bij elk product/variant in vergelijking expliciet naar de voorzijde en de voorwaarden die van toepassing zijn verklaard.

2) Ingangsdatum en termijnrelaties in uitsluitingen

In de uitsluitingen staat onder andere zelfmoord (of poging daartoe) binnen 2 jaar na ingangsdatum en een scenario rond overlijden binnen 1 jaar voor verzekerden van 66 jaar of ouder zonder koopsomverzekering. ^[2]

Controlepunt:

• Noteer de ingangsdatum op de polis en vergelijk hoe andere aanbieders met wachttijden of beperkte uitkeringstermijnen omgaan.

3) Verloop van gebeurtenissen en bewijsstukken bij specifieke situaties

Voor levenloos geboren kinderen en binnen 30 dagen overleden kinderen noemt Twenthe expliciete voorwaarden rond verzekeringsduur (minimaal 2 maanden), melding (“terstond”) en ontvangst van bescheiden zoals uitvaartnota en eventueel een akte. ^[3]

Controlepunt:

• Als je dit thema relevant vindt: check in de polis/voorwaarden welke documenten exact worden genoemd en binnen welke termijnen moet worden gemeld.

4) Regels rond kinderen en gezinspolis: aanmelding en einddatum

Twenthe noemt bij gezinspolis schriftelijke aanmelding van na de afsluiting geboren kinderen en het eindigen bij de einddatum op de polis. ^[3]

Controlepunt:

• Kijk of gezinsuitbreiding voor jouw situatie raakt aan deze regeling en hoe de aanmelding en einddatum in de polis zijn opgenomen.

5) Wat er gebeurt bij uitsluitingen: afkoopwaarde of beperkt deel

De voorwaarden benoemen dat bij de genoemde uitsluitingsgronden geen volledige uitkering verschuldigd is en dat in die gevallen de afkoopwaarde wordt uitgekeerd. Daarnaast is er een apart maximumscenario voor 66+ binnen 1 jaar (maximaal een derde deel als aandeel in uitvaartkosten bij geen koopsomverzekering). ^[2]

Controlepunt:

• Vergelijk niet alleen “wel of geen uitkering”, maar ook “welke berekening of welk uitkeringscomponent” van toepassing is bij beperkingen.

Wat kun je controleren?

Als je Twenthe inhoudelijk naast andere uitvaartverzekeringen legt, kun je het beste beginnen met een “polis-check”:

1. Noteer de ingangsdatum en welke (bijzondere) voorwaarden van toepassing zijn verklaard. ^[1]
2. Vergelijk uitsluitingen die termijngebonden zijn (zoals de 2-jaarsperiode bij zelfmoord) en scenario’s rond leeftijd en koopsom. ^[2]
3. Loop daarna de bijzondere situaties door die voor jou relevant kunnen zijn (bijvoorbeeld gezinspolis en levenloos geboren kinderen) en check de voorwaarden voor melding en benodigde bescheiden. ^[3]

Op basis daarvan kun je objectief zien waar variatie in uitkomst zit, zonder dat je je oordeel baseert op algemene marketingteksten.

Bronnen

1. Twenthe, algemene voorwaarden twenthe uitvaartverzekering 2018, p. 1
2. Twenthe, algemene voorwaarden twenthe uitvaartverzekering 2018, p. 4
3. Twenthe, bijzondere voorwaarden twenthe uitvaartverzekering 2018, p. 1