Twenthe natura bij een uitvaartverzekering: wat betekent het en waar moet je op letten?

Wat betekent “Twenthe natura”?

“Twenthe natura” verwijst naar een uitvaartverzekering in natura. Dat betekent dat het gaat om een verzekerde dekking voor uitvaartkosten via een afgesproken bedrag (het uitvaartkapitaal), waarbij Twenthe de uitvaartkosten vergoedt aan de uitvaartondernemer in verband met de verzorgde uitvaart. ^[1]

Bij een natura-uitvaartverzekering ontvangen nabestaanden doorgaans dus geen geld in handen, maar vindt betaling plaats op basis van de uitvaartafhandeling. ^[1]

Hoe werkt Twenthe natura in de praktijk?

In grote lijnen werkt het als volgt: je sluit een natura-uitvaartverzekering af waarbij je een uitvaartkapitaal afspreekt. ^[1] Daarna bepaalt de verzekering welke kosten die uitvaart omvatten worden vergoed tot (en eventueel vermeerderd met) het verzekerde bedrag.

Twenthe betaalt het verzekerde bedrag direct aan de uitvaartverzorger voor de verzorgde uitvaart, na ontvangst van benodigde documenten. ^[2]

De dekking geldt volgens de productinformatie met werelddekking: de verzekering biedt dekking wereldwijd, en het verzekerde bedrag wordt bij overlijden uitbetaald aan de uitvaartondernemer die de uitvaart heeft verzorgd. ^[2]

Welke personen kun je verzekeren?

Je verzekert uitvaartkosten van jezelf en (bijvoorbeeld) je partner, kinderen(eren) of anderen. ^[1]

Er geldt bovendien een regel voor kinderen: kinderen tot 18 jaar zijn (na aanmelding) gratis meeverzekerd en kunnen op 18-jarige leeftijd onder voorwaarden individueel worden verzekerd voor hetzelfde bedrag als de hoogst verzekerde ouder. ^[1]

Voor levenloos geboren kinderen (20 weken en ouder) en voor kinderen die binnen 30 dagen na de geboorte overlijden zonder verzekerd te zijn geweest, is er een dekking voor uitvaartkosten tot maximaal € 2.500,-. ^[3]

Welke voorwaarden bepalen Twenthe natura?

Twenthe natura wordt vastgelegd in de polis en is gebaseerd op de door jou ingediende aanvraaginformatie plus de (algemene en bijzondere) voorwaarden. ^[4]

Acceptatie en informatieverplichtingen

Voor acceptatie beantwoord je vragen over je gezondheid en/of de personen die je wilt verzekeren. ^[1]

Als op basis van de verkregen informatie geen acceptatie mogelijk is of alleen acceptatie met aangepaste voorwaarden, ontvang je bericht. ^[1]

Ook geldt: je bent niet of beperkt verzekerd bij fraude of als relevante gezondheidinformatie wordt verzwegen. ^[1]

Start- en duur van de verzekering

Alle rechten en verplichtingen worden van kracht op de ingangsdatum van de afgegeven polis. ^[4]

Daarnaast staat in de productinformatie dat je je hele leven verzekerd bent: ook als je klaar bent met premie betalen, loopt de dekking door. ^[2]

Verzekerde bedragen en indexering

Het verzekerde bedrag kan worden aangepast, bijvoorbeeld door indexering of door bijverzekeren. ^[1]

Bij indexering wordt het verzekerde bedrag jaarlijks (of eens per aantal jaren in bepaalde situaties) verhoogd of verlaagd op basis van het CPI. ^[5]

Met indexering stijgt ook de premie, en je kunt indexering stopzetten via een aangetekende brief. ^[5]

Wat kan per verzekeraar verschillen bij “natura” en specifiek Twenthe natura?

“Uitvaart in natura” klinkt algemeen, maar in de praktijk kun je verschillen tegenkomen per verzekeraar en per polis. Bij Twenthe natura zie je bijvoorbeeld een aantal kenmerken die bij het vergelijken helpen:

• Wie betaalt en aan wie: bij Twenthe betaalt Twenthe het verzekerde bedrag aan de uitvaartverzorger voor de verzorgde uitvaart (betaling uitvaartkosten). ^[1]
• Hoe hoog het verzekerde bedrag is: je spreekt zelf het bedrag af dat op de polis staat als uitvaartkapitaal. ^[1]
• Indexering en behandeling daarvan: de uitwerking van indexering (wanneer en op welke basis) staat bij Twenthe in de voorwaarden. ^[5]
• Afhandeling na overlijden: Twenthe geeft aan dat nabestaanden het overlijden onverwijld moeten melden en dat er daarna uitkering volgt na ontvangst van vereiste bescheiden en akkoordbevinding. ^[6]

Bij een andere verzekeraar kunnen bij “natura” bijvoorbeeld andere regels gelden over vergoeding, de route naar uitbetaling, de voorwaarden voor vergoeding en de manier waarop indexering is vormgegeven. Daarom is het essentieel om bij elke aanbieder dezelfde soort polisparagrafen naast elkaar te leggen.

Welke beperkingen kunnen gelden?

Twenthe benoemt verschillende situaties waarin niet het volledige verzekerde bedrag wordt uitgekeerd.

Beperking bij zelfmoord/poging en andere situaties

In de algemene voorwaarden staat dat Twenthe geen volledige uitkering verschuldigd is indien de verzekerde overlijdt ten gevolge van onder andere zelfmoord (of een poging daartoe) binnen 2 jaar na ingangsdatum, een actieve oorlogstoestand, molest, bepaalde aanslagen, atoomreacties en radioactieve straling (tenzij in verband met medische behandeling), epidemieën en terrorisme. ^[7]

In dergelijke gevallen wordt de afkoopwaarde uitgekeerd. ^[7]

Beperking in het eerste verzekeringsjaar bij bepaalde leeftijden

Als een verzekerde op de ingangsdatum 66 jaar of ouder is en geen koopsomverzekering heeft afgesloten, dan wordt bij overlijden binnen 1 jaar na ingangsdatum maximaal een derde deel van het verzekerde bedrag uitgekeerd als aandeel in de uitvaartkosten. ^[7]

Controle bij (onjuiste) informatie en fraude

Als relevante gezondheidinformatie wordt verzwegen of sprake is van fraude, kan dat leiden tot niet of beperkt verzekerd zijn. ^[1]

Ook geldt: als het overlijden binnen 2 jaar na ingangsdatum samenhangt met zelfmoord (of een poging daartoe), wordt niet het volledige verzekerde bedrag uitgekeerd maar uitsluitend de afkoopwaarde. ^[1]

Wat moet je controleren over Twenthe natura?

Als je Twenthe natura vergelijkt met andere uitvaartverzekeringen, check dan vooral de onderstaande punten. Zo voorkom je dat je op hoofdlijnen vergelijkt.

1) Verzekerde uitvaartonderneming en uitkering

gelijktijdig Twenthe maakt duidelijk dat uitkering plaatsvindt na melding en na ontvangst van bewijs van overlijden, originele polis(sen) en een kopie van de definitieve uitvaartrekening, waarbij het verzekerde bedrag in mindering is gebracht. ^[6]

Daarnaast staat dat uitkering geschiedt aan de uitvaartonderneming of uitvaartvereniging die de uitvaart heeft verzorgd, via verrekening van nog onbetaalde uitvaartkosten (met uitzonderingen). ^[6]

2) Wie mag verzekerd zijn en leeftijdsvoorwaarden

Twenthe vermeldt dat de te verzekeren personen op het moment van afsluiten niet ouder mogen zijn dan 75 jaar (premiebetaling) of 77 jaar (koopsomstorting). ^[1]

3) Indexering en de keuze om wel/niet mee te groeien

Omdat indexering kan leiden tot een hoger verzekerde bedrag (en premie), is het belangrijk te controleren of indexering standaard geldt, wat de berekeningsbasis is en hoe stopzetten werkt. ^[5]

Twenthe geeft aan dat verzekeringnemer een indexering kan stopzetten via een aangetekende brief, waarna toekomstige indexering niet meer plaatsvindt en het geïndexeerde verzekerde bedrag geldt als maximaal te besteden bedrag voor uitvaartkosten. ^[5]

4) Beperkingen en uitsluitingen

Zorg dat je de lijst met situaties waar volledige uitkering niet geldt, goed leest. Bij Twenthe gaat het onder meer om specifieke gebeurtenissen rond zelfmoord in de eerste jaren, oorlog, molest, bepaalde aanslagen, atoomreacties en radioactieve straling, epidemieën en terrorisme. ^[7]

5) Polisadministratie en verplichtingen rond premie en rechten

Bij betalingsachterstanden kan het recht uit de polis vervallen als de premie twee maanden na vervaldatum niet (volledig) is voldaan, tenzij uitstel schriftelijk is verleend. ^[6]

Daarnaast zijn afkoop en premievrijmaking aan voorwaarden gebonden. ^[6]

Wat kun je controleren?

Vergelijk Twenthe natura met andere uitvaartverzekeringen door steeds dezelfde vragen te stellen: wie krijgt uitkering, tot welk bedrag, onder welke voorwaarden, hoe werkt indexering en welke uitzonderingen gelden in de eerste periode en bij specifieke gebeurtenissen. Zo kun je feitelijk beoordelen waar de verschillen zitten zonder conclusies op gevoel.

Bronnen

1. Twenthe, 2023 10 02 twenthe natura uitvaartverzekering in kapitaal versie 2, p. 1
2. Twenthe, 2023 10 02 twenthe natura uitvaartverzekering in kapitaal versie 2, p. 2
3. Twenthe, bijzondere voorwaarden twenthe uitvaartverzekering 2018, p. 1
4. Twenthe, algemene voorwaarden twenthe uitvaartverzekering 2018, p. 1
5. Twenthe, bijzondere voorwaarden twenthe uitvaartverzekering 2018, p. 2
6. Twenthe, algemene voorwaarden twenthe uitvaartverzekering 2018, p. 3
7. Twenthe, algemene voorwaarden twenthe uitvaartverzekering 2018, p. 4